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案例
“在市区至少买一套两居室你们才能结婚。”准岳母这句话让白领小梁痛苦不已。小梁告诉羊城晚报记者，与自己相恋三年的女朋友，今年初怀孕，预产期在10月底，由于经济条件不允许，两人原本打算先结婚，再慢慢存钱买房，没想到却遭到了女方父母的反对。“我准岳母不仅要求我要买房，还要在市区买，且至少要两居室。根据目前广州市区的房价，买一套质素非常一般的小两居至少都要150万元左右，首付要45万元，而我只工作了三年多，自己与女朋友的存款以及家里的资助勉强只能凑够20万元，所以短期内不可能买得起房。真不知道该怎么办。”小梁眼神中充满了无奈与无助。
小梁月薪扣除各项税费后为5000元，年底可以领到双薪和3000元左右的年终奖，每月公积金存款为2000元。目前租房居住，月租金1500元。广州的消费不算低，再加上女朋友怀孕，小梁目前一个月要花掉4000元左右，一个月算下来，也只能攒下千元左右。
那么，小梁怎样理财才能尽快买到属于自己的房子？对此，羊城晚报记者采访了兴业银行理财顾问陈**。
理财目标
小梁希望自己能尽快付得起一套150万元左右房子的首付，给女朋友和岳母一个交待。
财务分析
小梁每个月的消费在收入中的占比达到了80%左右，高于中国家庭平均正常区间的范围。目前小梁的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭保障处于危险状态。假设发生突发事件丧失工作能力等情况，很容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有生活水准等问题。小梁的财务自由度[最新消息 价格 户型 点评]指标远低于标准值100%，这意味着他完全依赖工作收入，运用生息资产获得理财收入的能力不足。
理财建议
A投资规划
作为一名职场新人，如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题。对于像小梁这样的人来说，每个月的净节余比率应该在40%以上，也就是说攒下的钱能达到收入的40%以上。如果达不到标准，就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入，比如说更好地“投资”自己，提高未来的收入；认真研究自己的花销流水账，养成记账的好习惯。
解决好财务问题后，接下来要做的是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议小梁拿出1万元作为紧急准备金。可将1万元中的7000元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存。
小梁留存紧急准备金后，目前可用于投资的资产还有19万元。由于小梁希望尽快实现购房目标，且变动余地不大，因此不太适合在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品，比如股票、基金等。建议选择一些稳妥的投资产品,不要将收益率看得太重，毕竟收益和风险的关系是正相关的，片面追求高收益，将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合很重要，可将其中的10万元买信托产品，建议选择大型商业银行代理、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品，预期年收益6.5%左右；将剩余的9万元投资银行理财产品、国债、定期存款等，稳健可靠，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利大约为22万元左右。
B保险规划
理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累，还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免地会遇到风险和意外，这些风险无法预测，也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险，将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。小梁除了养老保险等五险外，没有购买任何商业保险。建议小梁购买保额10万元的定期寿险和15万元的意外险，定期寿险10万元年缴保费231元，意外险15万元年缴保费390元。
C购房规划
总额150万元左右的房子，小梁购房为首套，首付款最低为全款的30%，即45万元左右，余款105万元可采用公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式。如果所购房产署名为两个人，公积金款可80万元，如果署名为1人，则最高可贷50万元。由于公积金贷款利率较商业贷款低数倍，再加上小梁目前手里的20万元有部分是女朋友的，因此建议购房时署两人的名字，即80万元公积金贷款和25万元商业贷款的组合贷款方式购房。以采用等额本息的偿还方式为例计算，其中公积金贷款利率为4.5%，贷款年限按17年（贷款与相关楼龄有关，目前市区的房子基本都在10年以上，一些甚至超过30年）计算，月供5617元；商业贷款基准利率上浮5%，年限17年，月供1600元。总体算下来，每月需要还款7217元左右。
如果小梁每月存款净节余达到收入的40%或以上，再加上年终奖等，2.5年存款92500元；公积金存款共5.5年达132000元；用于投资信托等产品的本利220000万元。这也意味着,最快2年半左右小梁可以积累够首付款。虽然房价目前仍处于上升期,但涨幅明显缩小,而小梁的事业正处于上升期，其年收入的增长基本可以抵消这部分费用。
（以上回答发布于2017-04-17，当前相关购房政策请以实际为准）
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有娃之后怎样攒钱？9位家长这样说
理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。
1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。
2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。
实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面建议不要投资。
金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上最近股市一直低迷，经济发展有点通货膨胀，建议去找有实力的证券公司，少投或者不投。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些。
短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货，国内能做的都是伦敦黄金交易所的代理公司，全天24小时交易，由于金价昂贵，投资门槛也很高，受国际金价和美元汇率等影响，同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价，并不是真的要买黄金，所以也是有风险的，并不是保值的，建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货，投资门槛较低，风险小容易控制，20%保证金制度，主要是针对国内商品市场，一般不受国际消息影响，适合初次尝试投资者的短期投资，建议可多投一部分。
任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财
“本来计划得好好的，要存钱、要理财，结果却因为孩子的支出，结果事与愿违。”
于是，我们向正在管理家庭财务的宝爸宝妈们，请教了一个问题：
“有了娃之后，你们都是怎样攒下钱的？”
很多朋友分享了不错的带娃省钱小妙招，但更重要的是当中的一些生活经验。一起来看看吧
01
区分想要和需要
@小霞
一句话总结：买东西之前，考虑清楚是「我需要的」还是「我想要的」。
衣服裤子鞋袜穿别人的，除了小内裤自己买，每次买东西之前，都会考虑是不是“我需要的”还是“我想要的”。
周末回老家玩泥巴，抓蝌蚪看花，毕竟在海洋馆、游乐场太贵了，偶尔还是会带他们，让他们感受一下，让他们知道大千世界也很美。
书一定要买。
每天带着小孩跑跑，锻炼身体，增强抵抗力，也是最大的节约。
@涂涂
一句话总结：不要为了焦虑或跟风买单。
不跟风网上博主买各种东西吧，例如他们一个孩子吃饭的餐盘都可以有好多，喝水的杯子无数个，我觉得没必要。
再就是买了不实用的东西不管多少钱，退，不要想着可能会用，那就肯定用不上。
不用追求那么多衣服，买几件好点的，其他的可以买平价的。
我们都是焦虑妈妈，总想给她最好的，其实孩子要求的只是你的爱。
02
真正的教育投资，不止于花钱
@小欢咩~
一句话总结：父母别偷懒，和孩子一起学习成长
养娃最贵的就是教育了，梳理好每个阶段孩子需要学的东西的关键点，自己不要偷懒，先学习。
能自己教的不找老师，能网课的不去线下培训机构。兴趣方面，先看看自己孩子有没有这个天分，有天分的再找专业老师教，没天分的直接果断放弃，坚决少花冤枉钱，减少试错成本。
父母学习虽苦，但能省下的，绝对比拼命多赚的那点钱多多了。
而且还能陪伴孩子成长，不香么？
@刘彦
一句话总结：别让家庭的幸福生活，被钱不够花的焦虑感吞噬。
真的好难！我们现在培训班只去少年宫，因为便宜，培训课选择范围不比外面的少，作为孩子兴趣启蒙还是不错的。
我们家买书比较费，孩子爸爸不肯借书看，有洁癖 愁死了。
小学打算放弃私立，选便宜的公立，自己多花心思搞几套练习题，去哪不是做呀。
不能让家庭的幸福生活，都被这种钱不够花的焦虑感给吞噬了，得不偿失！
@纯然
一句话总结：和谐的亲子关系，是家庭的隐形财富。
我坐标成都，两个男孩的妈妈，6年 育儿 经验。
在我看来，衣服和玩具，够穿够用就好。
游乐场，偶尔去，不仅可以可以减少花销，还可以避免室内或者人多引起不必要的疾病；
好好护理照顾，孩子身体棒，少生病，大人不受累，孩子不受罪，还免得增加额外开销；
理财，再少都是开源，孩子的压岁钱及时理财，不仅锻炼财商思维，还能增加收益；
保持和谐的亲子关系，好的亲子关系是生活的润滑剂，心情愉悦，能量充足，好的能量能聚财， 还能让全家身体 健康 状况更好，这也是一笔隐形的财富。
03
有规划的父母，也是孩子的财富
@暖暖
一句话总结：做好长远规划，专款专用。
29岁，坐标广州，宝宝满6个月了。
新妈妈啥也不懂的时候，最容易花冤枉钱，要多跟身边的亲戚朋友请教什么该买和买什么好，有些APP可以领券返现的都可以用起来！
不过这个阶段很快就会过去了，慢慢地需要什么不需要什么心中就有数了。
关键还是要做好长远规划，宝宝一出生就买好了保险还买了教育年金，为将来读书学习做好准备。
平时要记账，大概知道在宝宝身上的开销是多少，每月根据开销额度转钱到支付宝专款专用。
@南方
一句话总结：陪着兄弟俩一起学理财。
生在一般条件的俩娃，没什么概念去对比其他孩子，喜好吃什么不会太挑剔一般能满足，穿衣方面，因为是男孩子随性简单，亲友退下来的衣物从小就能省下很多。
我跟兄弟俩说压岁钱和部分零花钱放在「极简」里面，看着红红的盈利满脸的满足。
理财刚起步，希望陪伴他俩一起学理财，应该是很好的。
@豆妈
一句话总结：积少成多，和孩子一起准备教育基金。
坐月子期间，就自己报了一些理财课，根据家庭资产，做了一些财务规划。孩子的红包，用来基金定投，作为孩子日后读大学的教育基金。
准备每年春节我们自己会往孩子账户存1万，虽然不多，但可以积少成多，也增加了账户里的基础资产。
@凯丽
一句话总结：花钱学习，是另一种意义的省钱。
我生娃比较晚了，今年36岁，娃2.4个月。来自河北省保定市的一个小县城。我家的一切开支，从家用到保险理财，都是我来管。
生娃后学习了保险知识，理财知识，对钱有了规划，给全家买了保险。做了基金定投（虽然很少），还打新债赚小鸡腿。 虽然花钱学习了，但另一种意义就是省钱。
感谢简七，是你开启了我的理财人生，谢谢！
我们常说，理财就是理生活。
有责任感的父母，都希望能够给孩子最好最优质的，但现实的经济压力也摆在面前。
在「 育儿 成长」与「经济压力」之间，如何做好平衡，也会是一段时间内的课题。
在这个过程中，亲身参与， 多调整、多陪伴、谨慎消费、注重累积 。慢慢地你就会发现，也没想象中那么难。
这不也和我们「理财」很像吗？
当你亲历其中，就会更清楚地知道家庭「需要」的是哪种生活，以此来做好长期规划。
再依托着家庭成员的共同努力，一步一步让这个家变得更好。
今天的分享就到这里，喜欢今天的内容，点个 「在看」 告诉我，晚安。
关于“月入5000元该如何理财买房？”这个话题的介绍，今天小编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！
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