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近两年股票和基金市场的行情都不太好，理财保险的风险是较小的。
常见的理财保险有分红险、万能险和投资连结险。由于投资连结险在保险产品中属于风险系数较高的产品，投资人可能会亏本。故学姐今天主要给大家介绍一下分红险和万能险。
建议大家先读这篇文章，了解一下这两类保险产品的区别：分红险、万能险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？
1.分红险
分红险指的是可以为客户提供保单分红的保险产品。其分红来源于保险公司该类产品的经营情况。要注意的是，每年的分红情况是不确定的，分红有没有、有多少都是未知数。所以千万不能因为分红就盲目投保一款产品。
关于分红险的更多内容，这篇文章中有详细说明：关于分红险，业务员不会告诉你的事
2.万能险
万能险是万能型人寿保险，它含有一个万能投资账户，账户内的资金运作情况就是投保人收益的来源。万能账户的收益多少是不确定的，但保险公司会设置一个保底利率。这是保险公司的承诺——投保人的收益率不会低于保底利率。
关于万能险的更多问题，大家可以点击这篇文章了解：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
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投资连结险、万能险、分红险虽然都属于理财保险的一种，但这三类保险是有很大区别的，不同之处在于分设的账户、收益分配方式及透明度等方面。
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1、分设的账户不同
投资连结险则提供投资帐户供客户选择，存在一定的投资风险，同时也存在获得较高回报的可能性；万能险有一个独立的投资帐户和保底的收益；而分红险不设置单独的投资帐户，其年度分红是不确定的。
2、收益分配方式不同
投资连结险没有收益保证，盈亏皆由客户承担，风险与投资收益成正比；万能险则每月都会提供结算利率，并提供最低保证利率；分红险是将保险公司该分红保险业务的可分配盈余的70%以上拿来分配，通过增加保额或领取现金等方式给客户，但分红是不确定的。
为何分红险的投诉量这么高？看这里就知道了：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
3、透明度不同
投资连结险相对来说会透明一些，会将收费比例、保费结构、用途、价格都会详细列出，每月至少向投保人公布一次；万能险会按月或按季度公布投资回报，透明度也算可以；分红险的资金运作不是透明的，保险公司只会在每个保险合同周年日以书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。
需要注意的是，投资连结险、万能险、分红险这类理财型保险并不适合所有人购买。建议先配齐保障型保险（比如重疾险、医疗险）之前，再考虑购买理财险。
最后，送上保险的购买避坑指南：保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑
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